协(xié)定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银(yín)行提(tí)前公告了(le)关于(yú)自5月(yuè)15日起调(diào)整协定存款和/或通知存款执(zhí)行(xíng)利率的(de)通知，从(cóng)调整情况来看，执行利(lì)率多(duō)调整(zhěng)为新(xīn)规的自律上限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅度不(bù)一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，银(yín)行业(yè)券商分析师认为，对(duì)于规(guī)范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少(shǎo)存(cún)款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行(xíng)负(fù)债成本(běn)。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。另(lìng)外，协定(dìng)存(cún)款属(shǔ)于对公(gōng)业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对(duì)公活(huó)期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣下调(diào)通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行(xíng)利率多为自律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天府银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协(xié)定(dìng)存款产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率。其中，协(xié)定存款(kuǎn)为执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调整部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率的(de)公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率(lǜ)市场(chǎng)化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关于(yú)平安银行智能存(cún)款-通知(zhī)存款产(chǎn)品调(diào)整的公告。平(píng)安银(yín)行一天(tiān)与七天通知存(cún)款（起存金额(é)5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能(néng)通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)通知存款自律(lǜ)上限(xiàn)进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息(xī)看，四川天府银(yín)行(xíng)、桂林银(yín)行协(xié)定存(cún)款、通知(zhī)存(cún)款调整后，两类(lèi)存款执行利率(lǜ)均为自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银行除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行(xíng)外，通知存款调(diào)整后南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执恒星年和回归年的区别通俗易懂的，恒星年和回归年的区别原因行利率也(yě)为自(zì)律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调(diào)整的银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行利(lì)率降(jiàng)幅(fú)不(bù)尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银行通知存(cún)款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分行(xíng)曾(céng)在(zài)5月(yuè)6日起(qǐ)对(duì)1天智能存款-通知存(cún)款利(lì)率进行(xíng)调整，调整(zhěng)后(hòu)为(wèi)较(jiào)基准利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江(jiāng)苏部分分(fēn)行的执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天期通知存款利(lì)率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新(xīn)规利(lì)率上限。另外(wài)，也有一(yī)股份行7天期智能通知存(cún)款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一家(jiā)大行客服对财联(lián)社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账(zhàng)户基本额度，银(yín)行对(duì)基本额度(dù)内存款(kuǎn)按活期存款利率计(jì)息，超(chāo)过基本额(é)度的部(bù)分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普通型协定存(cún)款和传(chuán)统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款分为一(yī)天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天通知存(cún)款，支(zhī)取时(shí)通过(guò)手(shǒu)机银(yín)行或网上银行等渠道提(tí)前一天或(huò)七天通知银行，即可按(àn)实(shí)际(jì)存(cún)期及支取(qǔ)日相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介(jiè)于活期(qī)和定期存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利率计付利息，剩余部分按(àn)协定(dìng)存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为(wèi)例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低(dī)起存金(jīn)额，门槛相对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存款和协定存(cún)款实际(jì)上是针对(duì)特(tè)定存取需求的(de)客户，面向的(de)范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有(yǒu)市场观(guān)点认为，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但另一方(fāng)面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存款收(shōu)益缩水了(l恒星年和回归年的区别通俗易懂的，恒星年和回归年的区别原因e)，怎么(me)看(kàn)待双方观(guān)点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析师罗(luó)志恒表示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务，但都有一定(dìng)的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下(xià)调，也有助于刺激企(qǐ)业投资(zī)并(bìng)降(jiàng)低融(róng)资(zī)成本。

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