协定存款、通知存款利率上限调(diào)整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关于自(zì)5月15日(rì)起(qǐ)调整协定(dìng)存款和(hé)/或通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利(lì)率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情(比玉皇大帝还大的是谁，比玉皇大帝还厉害的是谁qíng)况(kuàng)来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自(zì)律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调(diào)幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行业券商分析(xī)师认为，对于规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力(lì)压(yā)降银行(xíng)负债成本。预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存款及(jí)通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行(xíng)及部分(fēn)股份(fèn)行的(de)影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存(cún)款基(jī)本以对公活(huó)期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣下调通知(zhī)、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自(zì)律(lǜ)上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币(bì)通知(zhī)存款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日(rì)发布(bù)关于调整(zhěng)部分(fēn)存款产(chǎn)品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市(shì)场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品(pǐn)执行利(lì)率进(jìn)行(xíng)调整，调(diào)整产(chǎn)品为通知(zhī)存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款(kuǎn)按(àn)支取日挂牌公(gōng)告(gào)的相(xiāng)应利率水平和实际(jì)存(cún)期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存(cún)款(kuǎn)业务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公(gōng)告了(le)关于平安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存(cún)款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以上）执行利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分(fēn)行(xíng)调整后的(de)执行利(lì)率较基准利率(lǜ)上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基(jī)准利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通(tōng)知，对协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款自律上限进行调(diào)整，其(qí)中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两类(lèi)存款执行利率(lǜ)均为自律上限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，平安(ān)银行除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后(hòu)南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述官(guān)宣(xuān)调整的银(yín)行(xíng)两类存款执行利(lì)率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款(kuǎn)各期限存(cún)款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定(dìng)存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未(wèi)调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调(diào)整后(hòu)，四川天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前(qián)公告，江苏省各(gè)分行曾在(zài)5月6日起对1天(tiān)智能(néng)存款(kuǎn)-通(tōng)知(zhī)存款利率进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，调整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整后，平(píng)安银(yín)行江苏部分分行(xíng)的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，招商(shāng)证券银行业首(shǒu)席分析师廖(liào)志明曾预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中(zhōng)小行协定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通知存款利(lì)率(lǜ)，但对(duì)大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来(lái)看，目前(qián)六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也(yě)有一(yī)股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协(xié)定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行(xíng)客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本(běn)额度，银行对基本额度(dù)内存款按活期存款利率(lǜ)计(jì)息，超(chāo)过基(jī)本额(é)度的(de)部分，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付利息的一种存(cún)款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为普通型(xíng)协定存(cún)款和(hé)传(chuán)统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为一天通(tōng)知存款和七(qī)天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上(shàng)银行等(děng)渠道(dào)提前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际(jì)存期及支取日相应币(bì)种档次(cì)利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介(jiè)于活期和定期存款之间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余(yú)部(bù)分按协定(dìng)存款利率计付利息(xī)，只面向(xiàng)企(qǐ)业办(bàn)理，期(qī)限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般都要(yào)求最(zuì)低起(qǐ)存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通(tōng)知存款和协(xié)定存款实际上是(shì)针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调整对老百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和(hé)企业经(jīng)营(yíng)压力，但另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存(cún)款基本(běn)上以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来(lái)说，会有一定的利息损失(shī)，但若(ruò)存(cún)贷(dài)款利(lì)率都能有所下调，也(yě)有(yǒu)助于(yú)刺激企业(yè)投资并降低(dī)融资成本。

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