议论文论点论据论证是什么意思，论点论据论证是什么意思举例子rong>财(cái)联社4月21日讯（记者 王宏）财(cái)联(lián)社记者从业内获(huò)悉，近期(qī)监(jiān)管部(bù)门正陆续召集相关(guān)保险公司(sī)开会，主要内容是(shì)进行(xíng)窗口指(zhǐ)导，要求寿(shòu)险(xiǎn)公司调(diào)整新(xīn)开(kāi)发产品的(de)定价利率(lǜ)，控制利差损，要求(qiú)新开发(fā)产品的定价利率从3.5％降到3.0％。主要思想是市场有效，监管有为，主(zhǔ)体调节在先(xiān)，控制节奏(zòu)，实现软着(zhe)陆(lù)。

　　新开(kāi)发产品定(dìng)价利率或从3.5％降到3.0％

　　财联社(shè)记者获悉，近日监管部门陆续(xù)召集了多家寿险(xiǎn)公司开会，以窗(chuāng)口指导的名义(yì)，要求(qiú)公司调整产品利率，控制利差损。

　　据悉，监管要求险企新开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。此次调整的主要思路是市场有效(xiào)，监管有为，主(zhǔ)体调节在先(xiān)，控制节奏(zòu)，实现软着陆。

　　这(zhè)次调整是不久前监(jiān)管召集(jí)险(xiǎn)企进行(xíng)调研会的后续(xù)。3月21日财联社记者曾报道，为引导人身险业降低负(fù)债成本，加强行业负债质(zhì)量(liàng)管理，银保监会人身险(xiǎn)部(bù)组织保(bǎo)险行(xíng)业协(xié)会以及多家保险公司开展调研。将重点调研普通险预(yù)定利率分(fēn)布、分红(hóng)险预定利(lì)率和分(fēn)红水平等公司负债成本情(qíng)况，以(yǐ)及降低责(zé)任(rèn)准备金评(píng)估利率对公(gōng)司和行业的影响，包(bāo)括(kuò)对新产品定(dìng)价、存量(liàng)业务(wù)退保、销售行为、市场竞(jìng)争分析变化等的(de)影响。

　　随后据报道，监(jiān)管在北京(jīng)、南京、武(wǔ)汉三地(dì)召(zhào)开座谈会。其中(zhōng)，北京(jīng)参会的保险公司包括中国人寿、新华(huá)人寿、阳光人寿、中邮(yóu)人寿等；南京参(cān)议论文论点论据论证是什么意思，论点论据论证是什么意思举例子会(huì)的(de)保险公司有太保寿险、工银安盛人寿(shòu)、安联人寿、中韩人寿等(děng)；武汉参会的保险公(gōng)司(sī)有合众(zhòng)人寿、国富人寿、国华(huá)人(rén)寿等。

　　据当时(shí)参会的一(yī)位总精(jīng)算师表示(shì)，各险企(qǐ)基(jī)本就降低责任准备金评(píng)估利率达成(chéng)共识，有公司建议分阶段(duàn)调整，比(bǐ)如普通(tōng)型长期年金的责任(rèn)准备金评估利(lì)率目前为年复利(lì)3.5％，可以先降到3％，以后再动态调整。具(jù)体的调整方案(àn)还有待监管(guǎn)研究后出台。

　　有保险(xiǎn)公司业(yè)内人士(shì)对(duì)财联社记者表示：“已(yǐ)经准备(bèi)好利率(lǜ)3.0的产品了”。也(yě)有业内人(rén)士对财联(lián)社记者表示，此次主要涉及新开发产品的定(dìng)价(jià)利率，以往的产品(pǐn)不(bù)受(shòu)影响，行业“炒停售”难(nán)以避免。

　　下调预(yù)定(dìng)利率避免(miǎn)利差损(sǔn)风险

　　平安(ān)非(fēi)银团队表示，我国险企资产配置风(fēng)格稳健(jiàn)，债券投资比(bǐ)例稳步提升，其他资产以(yǐ)非(fēi)标(biāo)资产为主、投资比例持续(xù)回落，股票和基(jī)金投资比例基本稳定(dìng)。2018年(nián)以来，主要券种(zhǒng)长端利率中(zhōng)枢下(xià)行，长久期(qī)债(zhài)券和优质非标资产供给有限，保险固收类资产配置面(miàn)临挑战。同时，权益市场波动率(lǜ)较大、对投资收益率影响较大。近(jìn)年监管(guǎn)按产品类型调整评估利率、防范化解利差损风(fēng)险。2023年(nián)3月(yuè)银(yín)保监(jiān)会召开座谈会，各险企(qǐ)已就降(jiàng)低责(zé)任准备金评(píng)估利议论文论点论据论证是什么意思，论点论据论证是什么意思举例子(lì)率达成共识(shí)。

　　东吴证券非(fēi)银(yín)团队此前曾表(biǎo)示，短(duǎn)期(qī)来看(kàn)，引导降低负债(zhài)成本将大(dà)幅刺激(jī)产(chǎn)品销售(shòu)，老产品停(tíng)售炒(chǎo)作难以避免。中(zhōng)期来看，预(yù)定利率跟随评估(gū)利率下行，保险公司分红险占(zhàn)比提升，有(yǒu)望缓(huǎn)解人身险(xiǎn)公司刚性负(fù)债成本(běn)压力(lì)，寿险产品本身保本属性(xìng)有(yǒu)望进一步强化。

　　实际上，监管历史上有过多次(cì)调整评估利率的行动(dòng)。据(jù)悉，1992年到1996年间，保险公司为(wèi)了和银行(xíng)竞争，长期保险的预定利率均在8％以上。考虑(lǜ)到利差损风险，1999年，原(yuán)保监会下发《关于调整寿险保(bǎo)单预定利率(lǜ)的紧急通(tōng)知(zhī)》，全面叫停高预定利率产品，强制(zhì)寿险公司将寿险保单的预定利率调整为不超过年(nián)复利2.5％。

　　此外(wài)，从全(quán)球市场来(lái)看(kàn)，美国在20世纪(jì)80年代，日本在(zài)20世纪90年代(dài)末都(dōu)曾面(miàn)临利差损(sǔn)风(fēng)险。1970年左右，美国寿险业(yè)竞(jìng)争(zhēng)激烈(liè)，为提高(gāo)竞(jìng)争力，险企销售(shòu)大量高负债(zhài)成本(běn)、低利润产(chǎn)品。1980年左右，利率下行，投资承(chéng)压，据美国审计总署统计，1975年-1990年间共有176家(jiā)人寿和健康保(bǎo)险公司破产，其中80％发生在1982年以后(hòu)，主要(yào)系险企销售大(dà)量对利率敏感的低利润产品；同时市场压力致使投资端面临亏损。

　　平安非银(yín)团队表示，参考海外，低利率环(huán)境下(xià)，负债端主要通(tōng)过调整寿险产品(pǐn)结构、下调(diào)预定利率的方(fāng)式来避免利差损风(fēng)险。近年(nián)来，我国(guó)长端(duān)利率(lǜ)地位震荡、权益市场波(bō)动加剧，寿险行业面临(lín)着潜在的利差(chà)损(sǔn)风险、险(xiǎn)企利(lì)润承压。保险(xiǎn)监管趋严，通过发布产(chǎn)品(pǐn)负面清单、下调演示利率、分(fēn)产品调整评估利率等(děng)降低负债端成本(běn)。

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