协定存款、通知存款利(lì)率上(shàng)限调整新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协(xié)定存(cún)款和/或通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前下调幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调(diào)整新规，银行(xíng)业券商(shāng)分析师认为，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合(hé)力(lì)压降(jiàng)银行负债(zhài)成本(běn)。预(yù)计新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及(jí)部(bù)分股份(fèn)行的影响相对(duì)很小。另(lìng)外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以(yǐ)对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为(wèi)自(zì)律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款及(jí)协定(dìng)存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布(bù)关于调整部(bù)分存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通(tōng)知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银行(xíng)一天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知(zhī)存款执肉莲花是什么东西，佛教肉莲花是什么东西行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的(de)相应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌(pái)利率执行(xíng)。另外(wài)，单位(wèi)协定存(cún)款利(lì)率调整后执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于(yú)平安银行智能存款-通(tōng)知存款产品(pǐn)调整的公告肉莲花是什么东西，佛教肉莲花是什么东西。平安(ān)银(yín)行一(yī)天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的执行(xíng)利率较(jiào)基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消息(xī)，相关部门通(tōng)知，对协定(dìng)存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大(dà)行）执行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存(cún)款调(diào)整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也(yě)为(wèi)自(zì)律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不一 最(zuì)大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于(yú)此(cǐ)前，上述官(guān)宣(xuān)调整(zhěng)的银行两类存款执行利(lì)率降幅不尽相同。其(qí)中(zhōng)，桂林(lín)银行(xíng)通知存款各(gè)期限存款产(chǎn)品利率(lǜ)、单(dān)位协定存款(kuǎn)利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及(jí)协定存款执行利(lì)率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行客服人员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告(gào)，江苏(sū)省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存(cún)款(kuǎn)-通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江苏部分(fēn)分行(xíng)的执(zhí)行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银(yín)行业首(shǒu)席分析师廖志(zhì)明曾预(yù)计新规(guī)则会(huì)普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行的影响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外(wài)，也有一股份(fèn)行7天期智能(néng)通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协(xié)定存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立(lì)银行结(jié)算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存款按(àn)活(huó)期存(cún)款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过(guò)基本额(é)度的部分，按协(xié)定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一天(tiān)通(tōng)知存款和七天(tiān)通知存(cún)款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上(shàng)银行等(děng)渠道提前(qián)一(yī)天(tiān)或七天通知银(yín)行，即可按实际存(cún)期及支(zhī)取日相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表示，协定(dìng)存款性质(zhì)介于活期和定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按普通活期利(lì)率计(jì)付利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款利率计(jì)付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存(cún)款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大行的(de)单位通知(zhī)存款为例，常(cháng)年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)一(yī)般都要(yào)求最(zuì)低起存金(jīn)额，门槛相对较(jiào)高；此外通知(zhī)存款和协定存(cún)款(kuǎn)实际(jì)上是针对特定存(cún)取需(xū)求的(de)客户，面(miàn)向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对(duì)老(lǎo)百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为(wèi)，降(jiàng)息一方面(miàn)有利于(yú)刺(cì)激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看(kàn)待双方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券(quàn)分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上(shàng)以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。对于企业(yè)来说，会有(yǒu)一定的利(lì)息(xī)损失，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助于(yú)刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降低融资成本。

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